Faq по банківських вкладах

В якому банку краще відкрити депозит? 
Вибираючи банк для відкриття депозиту, необхідно, в першу чергу, орієнтуватися на його надійність і стійке фінансове становище. Вибрати надійний банк вам допоможуть рейтинги банків, аналіз інформації про засновників, аналіз показників діяльності банку та інші критерії, що характеризують роботу фінансової установи. Щоб мінімізувати ризики, можна розбити свої заощадження на кілька сум і розмістити їх в декількох, найбільш надійних, банках.

Відео: Види банківських вкладів

Що краще: депозити в національній валюті або в іноземній? 
Вибір валюти вкладу в чому залежить від особистих переваг вкладника. Відсотки за вкладами в національній валюті завжди вище, ніж за вкладами в іноземній. Курс іноземної валюти на момент закінчення терміну вкладу спрогнозувати дуже складно. Ви повинні розуміти, що він може не тільки піднятися, але і впасти.

Деякі фінансисти радять розбити свої заощадження на кілька валют в певних пропорціях і розмістити, відповідно, на різні депозити. В цьому випадку ви навряд чи забезпечите максимальну прибутковість вкладів, але зате захистіть свої заощадження від можливих коливань валютних курсів.

Чи може банк змінити умови вкладу в період його дії? 
Можливість зміни будь-яких умов депозитного договору і обставини, які можуть на це вплинути, обов`язково повинні прописуватися в самому договорі. Якщо в договорі нічого про це не сказано, значить банк не може змінити його умови. При зміні умов чинного вкладу в більшості випадків банк зобов`язаний письмово повідомити вкладника.

Якщо вкладник згоден зі змінами - він підписує з банком додаткову угоду до договору про набуття чинності нових умов, якщо не згоден - має право отримати свій вклад до діючих відсотками за станом на дату зміни умов.

Що вкладник втрачає при достроковому розірванні депозитного договору? 
Це залежить від умов самого договору і обов`язково повинно бути в ньому прописано. Як правило, вкладник позбавляється основної частини відсотків, в тому числі вже виплачених: відбувається перерахунок, і вкладнику повертається сума вкладу за мінусом зазначеної в договорі частки вже виплачених відсотків.

У деяких випадках вкладник навіть може заплатити банку штраф, тобто, отримати коштів менше, ніж він вклав. А в інших випадках може майже нічого не втратити, наприклад, позбутися тільки відсотків за останній (поточний) місяць. Уважно вивчіть цю умову депозитного договору.

Який вид вкладу краще вибрати? 
Це залежить від ваших потреб. Якщо ви просто хочете зберегти свої заощадження і отримати максимальний процентний дохід - вам підійдуть вклади з виплатою відсотків в кінці терміну. Якщо вклад потрібен вам як джерело додаткового щомісячного доходу - оформляйте депозити з щомісячною виплатою відсотків.

Якщо за допомогою вкладу ви здійснюєте накопичення, відкладаючи щомісячно певну частину своїх грошових надходжень - найбільш зручними для вас будуть депозити з можливістю поповнення. Якщо ви використовуєте банківський вклад в якості електронного гаманця, доступ до якого хочете мати в будь-який момент - розгляньте вклади з можливістю поповнення і зняття.

Чи буде банк повідомляти про розміщення вкладу в різні державні органи? (Податкова і т.п.) 
Банк повідомляє про наявність вкладу у конкретного громадянина в державні органи тільки у випадках, встановлених законодавством, і за наявності письмового запиту встановленої форми з таких установ (наприклад, у разі порушення кримінальної справи і т.п.). В інших ситуаціях банк зберігає таємницю вкладу.

Чи гарантує держава збереження внесків в приватних банках? 
Так, існує спеціальний державний орган, який гарантує відшкодування кожному вкладнику його вкладу в разі банкрутства банку. При цьому відшкодування здійснюється в сумі, що не перевищує встановлений законодавством обмеження. Якщо загальна сума боргу збанкрутілого банку перед вкладником більше цього обмеження, інша частина боргу буде виплачена в порядку черги за рахунок реалізації майна банку після її здійснення.

Чи будуть зростати ставки по депозитах? Або вони будуть падати? 
Розмір відсоткових ставок за вкладами залежить від ситуації на ринку грошових ресурсів. Коли попит на депозитні вклади з боку банків перевищує їх пропозицію з боку вкладників - ставки зростають. Коли ситуація протилежна - ставки падають.

Збільшення попиту на депозити і, відповідно, зростання ставок спостерігається в періоди загострення економічної і політичної ситуації в країні, коли у людей падає довіра до банківської системи, і вони намагаються вкладати заощадження в інші, більш надійні, на їх погляд, активи (валюта, дорогоцінні метали і т.п.).

Після зростання ставок зазвичай відбувається насичення ринку депозитів, і ставки знову починають падати. Спрогнозувати ситуацію за ставками досить складно: вона безпосередньо залежить від інших процесів, що відбуваються в країні. Можна стверджувати, що процес зростання і падіння ставок по депозитах, як правило, циклічний: за зростанням буде слідувати зниження і навпаки.

Який депозит найвигідніший? 
Якщо критерієм вигідності вважати дохід, отриманий від розміщення депозиту, то, як правило, найбільші процентні ставки діють за вкладами з виплатою відсотків в кінці терміну. Крім того, часто банки пропонують підвищені відсотки по всіляких акційними вкладами, приуроченим до тієї чи іншої події (день народження банку, Новий рік і т.п.). В цілому ж вигідність депозиту слід оцінювати, виходячи з власних уподобань і пріоритетів при виборі вкладу.

Які додаткові переваги дає розміщення депозиту в банку? 
Дуже часто банки видають своїм вкладникам пластикові карти, на які зараховуються відсотки за вкладами. Ці карти обслуговуються за пільговими тарифами (зазвичай - безкоштовний випуск, обслуговування, безкоштовне зняття).

Крім того, вкладники багатьох банків можуть скористатися іншими банківськими продуктами на пільгових умовах (поточні рахунки, платежі, кредити та ін.). Наявність діючого або закінчився вкладу також, як правило, дає можливість оформити подальші внески на більш вигідних умовах - в більшості своїй банки заохочують своїх постійних вкладників.

Відео: Банківські вклади

Дмитро Трофимов

джерело

___________________________________________________________