Чотири етапи на шляху інвестора

Напевно багато людей вже не раз замислювалися про те, як стати інвестором. До інвестування, як і до будь-якого іншого важливого питання, необхідно підходити вдумливо і грамотно, а також, що особливо важливо, поетапно. пропонуємо розглянути основні етапи, які повинен пройти будь-яка людина, що бажає стати на шлях інвестора і здобути фінансову свободу.

Етап №1. Оптимізація доходів і витрат.
Такі дії грають важливу роль на будь-якому етапі шляху до фінансової незалежності, але якщо людина не навчився оптимізувати свої доходи і, в першу чергу, витрати, про інвестиційну кар`єрі йому можна навіть не мріяти.

За великим рахунком процес оптимізації доходів і витрат залежить, головним чином, від самоорганізації. Необхідно постійно контролювати і аналізувати будь-які свої надходження і витрати, намагатися позбуватися від непотрібних витрат (а такі є завжди) і знаходити нові джерела надходжень.

Процес оптимізації в кожному конкретному випадку проходить індивідуально, проте можна виділити деякі загальні рекомендації, найбільш дієві методи, що дозволяють оптимізувати свої фінансові потоки.

Способи скорочення витрат: 

• Відмова від шкідливих прівичек-
• Відмова від кредитування, в першу чергу - від використання різного роду готівкових кредитів та кредитних карт-
• Оптимізація комунальних платежів шляхом установки лічильників, енергозберігаючих ламп, газового опалення та т.п.-
• Встановлення щоденних лімітів поточних витрат і чітке дотримання им-
• Складання списку необхідних покупок перед походом на ринок або в супермаркет і чітке дотримання йому-
• Для підприємців - впровадження нових технологій, автоматизація процесів, оптимізація налогообложенія-

Способи збільшення доходів:

• Підвищення кваліфікації для пристрою на більш високооплачувану роботу-
• Додаткова робота, підробіток, робота на дому, у вихідні дні, нічний час і т.п.-
• Всіляка робота в інтернеті (копірайтинг, партнерські програми, заробіток на кліках, поширення посилань тощо.) -
• Витяг прибутку зі свого хобі (наприклад, розведення акваріумних рибок або вирощування рослин на продаж, послуги фотографа і т.п.) -
• Реалізація накопичених непотрібних речей (продаж непотрібних меблів, здача непотрібного одягу в секонд-хенди і т.п.) -
• Для підприємців - відкриття нових напрямків в бізнесі, збільшення обороту за діючими напрямками.

Як вже говорилося, це загальні поширені методи, більшість з яких напевно можна застосувати і до вашої ситуації. Крім того, використання будь-яких нестандартних і дієвих способів оптимізації доходів і витрат буде для вас тільки перевагою.

Проводити оптимізацію слід незалежно від рівня доходів і до тих пір, поки доходи не стануть перевищувати витрати як мінімум на 10% - в цьому випадку ви зможете переходити до наступного етапу.

Етап №2. Погашення наявних заборгованостей.

Якщо у вас є які-небудь борги, неважливо, перед банками, родичами або інші, до початку інвестиційної діяльності необхідно повністю з ними розрахуватися. Виняток тут становлять великі іпотечні кредити, на жаль, у багатьох випадках - це об`єктивна життєва необхідність, і відразу погасити їх у вас все одно не вийде через незрівнянно велику суму боргу.

Якщо ж у вас є будь-які кредити готівкою, кредитні картки, кредити на побутову техніку і т.п. - на цьому етапі за рахунок тих резервів, які у вас будуть залишатися після оптимізації надходження і витрат, необхідно повністю їх закрити. Крім того, повний розрахунок з банками дозволить вам зменшити щомісячні витрати на сплату відсотків, які до цього були у вас постійними.

Етап №3. Формування резервного капіталу. 

Після того, як ви розрахувалися з усіма боргами, необхідно сформувати резервний капітал. Оптимально в резерві у вас повинна бути сума, якої вистачило б на півроку покриття всіх ваших поточних витрат у разі відсутності доходів. Іншими словами, в резерві у вас має бути 5-6 ваших середньомісячних надходжень.

Зберігати резервний капітал найкраще на накопичувальному рахунку в банку або, наприклад, оформивши лайфову страховку. Невеликі відсотки, що нараховуються на ваші гроші, в цьому випадку врятують їх від інфляції.
Пройшовши ці перші 3 етапи, ви перейдете в стан фінансової стабільності. Тільки після цього слід приступати до найважливішого етапу - четвертому.

Етап №4. Формування робочого капіталу

Тепер у вас є видатковий капітал (який ви витрачаєте на особисті потреби) і резервний (відкладений на випадок різних форс-мажорних ситуацій). Після цього всю різницю між надходженнями та витратами ви можете почати направляти в роботу, тобто інвестувати.

На цьому етапі ви поступово, щомісяця, крок за кроком будете формувати і нарощувати свій робочий капітал - гроші, які будуть працювати на вас і приносити вам дохід від інвестицій. Не варто забувати про ризики, пов`язані з інвестуванням, тому інвестиції краще направляти в різні проекти, підстраховуючи себе на випадок втрат будь-якої частини робочого капіталу.

Коли ваш робочий капітал буде такий, що дохід від інвестування почне перевищувати всі інші ваші доходи (зарплата і т.п.), можна сказати, що ви успішно почали свій шлях інвестора, шлях до фінансової свободи і незалежності. Тепер ви зможете поступово переходити від активних доходів (робота) до пасивних (інвестування).

Настійно рекомендуємо проходити всі перераховані етапи послідовно, чи не перестрибуючи з одного на інший, скільки б часу кожен етап у вас не забирав (можливо, це будуть довгі місяці і навіть роки). У будь-якому випадку, повірте, інвестування без оптимізації доходів і витрат, з наявністю боргів, без резервного капіталу, може тільки ще глибше загнати вас в фінансову яму, з якої ви, ймовірно, так хочете вибратися.

Дмитро Трофимов

джерело