Як управляти сімейним бюджетом. 6 дієвих способів

На тему наштовхнув нещодавній діалог зі знайомою, у якій «проблеми з грошима» і пов`язані з цим тривоги - це якийсь постійний фон, на якому розвивається вся решта життя. Причому незалежно від рівня доходу, який на моїй пам`яті був різний.

- Знову ні на що не вистачає! Потрібно зібрати дитину в школу, сплатити комунальні, а ми на мілині. Доведеться знову позичати.

- А на що пішли гроші в цьому місяці? Були великі витрати?

- Та ні ... Якось так, розійшлися, нічого істотного. Напевно, це ціни тепер такі!

З`ясувати, на що саме «такі ціни» з`їли сімейний бюджет (не зовсім вже бідний), не вдалося навіть спільними зусиллями. Як і «згадати все» про поточні доходи: що, звідки і в яких кількостях. Фінансовий потік в даному випадку схожий на легендарну річку Лету, в якій стираються всі спогади ...

Ситуація ускладнена ще й тим, що розрахунки кредитною карткою створюють ілюзію, що «гроші є». Невидимі і невловимі гроші психологічно витрачати набагато легше. Як зізналася моя знайома, вона навіть може не помітити, коли баланс на рахунку пішов в мінус.

Я не велика шанувальниця скрупульозного фіксування кожної копійки, колекціонування чеків на все і життя «строго за списком». АЛЕ: коли сфера фінансів (не остання за значимістю в нашому житті) йде кудись в область несвідомих імпульсів, погодьтеся, вона стає абсолютно некерованою. У наведеному прикладі існує тільки дві статті витрат: «імпульсивні покупки»І«вимушені витрати». Причому «вимушені» завжди чомусь звалюються як сніг на голову. І поки вони не звалилися, ніхто чомусь не підозрює про їх майбутнє пришестя.

В підсумку: Постійна тривога про гроші, ритуальне каяття після покупок, борги, страхи «про непередбачуваному майбутньому» і постійні стреси, навіть якщо фінансова ситуація відносно стабільна. Крім того, постійне почуття провини за незроблене і недороблені. Наприклад, кинутий на півдорозі ремонт, так і не куплену нову газову плиту, знову відкладений похід до стоматолога і т.д.

Так, ми не можемо контролювати все. Але це і не потрібно. Для внутрішньої рівноваги і відчуття стабільності досить чітко розуміти ситуацію, в якій перебуваєш. І ефективно адаптуватися до неї.

Тому в схожих випадках «категорично рекомендується» (с) провести повну ревізію сімейного бюджету. Для цього потрібно хоча б на якийсь період ввести суворий контроль над «дебетом-кредитом». Чи не для того, щоб потім себе лаяти і бити по руках за кожне замах на покупку. А для прояснення ситуації: звідки і в яких кількостях приходять гроші, куди і в яких кількостях витрачаються. Вже одне це частково поверне відчуття контролю і зніме напругу.

Після ретельного розслідування по «Справі про бюджет» ви будете бачити більш-менш повну картину. І зможете систематизувати здобуту інформацію. Найпростіше - за допомогою звичайного блокнота. Розпишіть всі доходи, які були у вас за місяць. І витрати: скільки пішло на їжу, комунальні платежі, необхідні речі, розваги і т.д. Для наочності зробити це можна у вигляді імпровізованої схеми. Знаючи, що і куди ви вже витрачаєте, можна проаналізувати: які з цих витрат реально потрібні, а які можна безболісно скоротити.

Відмовившись від непотрібних витрат (Яких до вашого подив може виявитися чимало), ви зможете вводити в план витрат свої цілі. Ті самі, відкладені в довгий ящик мрій і фантазій, реалізація яких принесе реальне задоволення власними досягненнями.

Ефективне управління фінансовим потоком - це справа навички. Кожен, врешті-решт, приходить до свого методу, найбільш зручному для нього. Але поки він ще не вироблений, можна скористатися перевіреними на практиці методами ведення бюджету. Хтозна, можливо, один з них підійде вам ідеально, і нічого не доведеться міняти.

метод конвертів чудовий не тільки своєю ідейною простотою, але і можливістю через роботу з реальними метафорами (конвертами) змінити своє ставлення до грошей. Буде особливо корисний тим, хто користується в основному «готівкою» і несвідомо сприймає гроші суцільною масою (яка або є, або вже вичерпалася).

Варіацій цього методу існує декілька. Але всі вони базуються на одному принципі: для кожної категорії витрат заводиться окремий конверт. Наприклад: «Харчування», «Комунальні послуги», «Спонтанні витрати» і т.д. І гроші зберігаються в них. Якщо ваш конверт «Спонтанних витрат» спорожнів, а у вас виникло раптове бажання що-небудь терміново купити, - вам доведеться брати на це гроші з іншого конверта. Попередньо все-таки задумавшись, чи варто жертвувати «харчуванням».

Метод чотирьох конвертів (Автор Макс Крайнов) пропонує наступну схему: Із загальної суми доходу віднімаємо гроші на інвестиції і великі покупки (10-20%). Із залишку - гроші на комунальні витрати. Решта ділимо на чотири конверта. Кожен з них - тижневий бюджет, який витрачається на що завгодно (харчування, одяг, транспорт і т.д.). Головне - вкластися «в норму».

Метод «60-10-10-10-10» (Автор Річард Дженкінс)

Пропонує ділити грошову «масу» на п`ять частин в наступному процентному відношенні:

• Поточні витрати (60%): їжа, комунальні, транспорт і т.д.
• Пенсійні накопичення (10%): на свій розсуд можна замінити призначення.
• Довгострокові виплати (10%): кредити, борги і т.д.
• Нерегулярні витрати (10%): на випадок хвороби, поломки машини і т.д.
• Розваги - 10%.

Метод Ендрю Тобіаса

Пропонує покласти в основу бюджетування три простих правила:

• Відмова від кредитів і долгов-
• Збереження / інвестування 20% від доходу-
• Життя в своє задоволення на решту 80%.

Метод «50-30-20»

У книзі «Все ваш добробут: головний фінансовий план на все життя» рекомендується тримати в збалансованому стані три основних напрямки:

• Необхідна (50% доходу): харчування, одяг, комунальні і т.д.
• Бажане (30% доходу): книги, кіно, прикраси і т.д.
• Заощадження (20% доходу): включаючи погашення боргів.

Електронна бухгалтерія

Контролювати і планувати свій бюджет можна за допомогою спеціальних програм та он-лайн сервісів. Завантажити готові шаблони можна в інтернеті (наприклад, тут: office.microsoft.com/ru-ru/templates/CT010117232.aspx).

Найпопулярнішим російськомовним он-лайн сервісом є електронна версія «чотирьох конвертів» (4konverta.com). Можливо, комусь більше припаде до душі «MoneyTracker - Домашня бухгалтерія» (dominsoft.ru).

Чим скористаєтеся ви - вирішувати вам. Але вибираючи, пам`ятайте: основне завдання всіх цих методів і сервісів - полегшити вам життя, а не ускладнити її. Вони повинні допомогти «відчути» протягом грошових потоків і навчитися тримати їх під контролем. Головне при цьому - не впасти в іншу крайність :)

Автор: Оксана Токарева.

джерело

___________________________________________________________

Якщо ви знайдете в собі сили і почнете все-таки управляти своїми грошима, то через деякий час у вас накопичитися сума для довгоочікуваного ремонту, сучасні передпокої зараз дивують своєю функціональністю. Та й дітям на навчання зможете з легкістю відкласти гроші.