Топ-10 страхових компаній осаго

ОСАГО - система обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності, покликана виступати гарантом захисту майна і здоров`я учасників дорожнього руху. Ключовою відмінністю ОСАГО від КАСКО є спрямованість страхового поліса на здоров`я і транспорт третіх осіб, а не на своє, як у випадку з КАСКО, яке, до того ж, здійснюється на добровільних засадах.

Компаній, які працюють за стандартом ОСАГО, на страховому ринку величезна кількість. Чимала частка таких організацій має вкрай короткий термін життя - вони з`являються, зазнають збитків, банкрутують і зникають, при цьому відповідальність перед клієнтами, в разі настання страхового випадку, нерідко залишається непогашеною.

Щоб ви не обпеклися на співпраці з недобросовісними страховиками, ми підготували для вас рейтинг страхових компаній ОСАГО, яким можна довіряти беззастережно. Дана добірка буде корисна всім - від досвідчених водіїв, у яких закінчується поліс страхування, до новачків, які тільки планують придбати перший автомобіль.

Принципи складання рейтингу страховиків ОСАГО

Перше, що вам необхідно запам`ятати, це те, що співпрацювати можна тільки зі страховими компаніями, які є членами РСА (Російський Союз Автострахувальників). Це один з базових гарантів того, що організація не є шарашкіної конторою. Перевірити це можна на офіційному сайті РСА, де є списки, в яких вказані члени асоціації, а також добірки компаній, що вийшли або виключених з РСА, внаслідок чого вони не мають право на повноцінну страхову діяльність.

Вибрати з компаній членів РСА кращу дозволяють профільні дослідження рейтингових агентств (РА). Це приватні організації, які керуючись власними методиками щорічно складають рейтинги надійності страхових компаній. Що цікаво, запит на оцінку власної діяльності спочатку надходить від самих страховиків - це платна послуга, та й для аналізу потрібна величезна кількість фінансових документів, які рейтингове агентство може отримати тільки з волі СК.

Страхова компанія, що пройшла оцінку рейтингового агентства, отримує певний клас надійності. Він свідчить про те, наскільки організація здатна виконати страхові зобов`язання перед клієнтами і покривати свої фінансові витрати, що виникають в процесі діяльності. Клас надійності - це серйозний показник, з яким варто довіряти, його враховують навіть державні інстанції в процесі акредитації та регулювання діяльності СК.

Найбільш авторитетним рейтинговим агентством Росії вважається компанія «Експерт РА», матеріали якої ми і буде використовувати в даній статті. Шкала оцінки у даного агентства складається з 4-ох рівнів:

• Клас «А» - висока надійність;
• Клас «В» - середня надійність;
• Клас «С» - низька надійність;
• Клас «D» - потенційна можливість технічного дефолту;
• Клас «Е» - видається компаніям, що визнала свою банкрутство, які втратили ліцензію на право страхової діяльності або ліквідованим організаціям.

В сторону організацій, яким присвоєно класи Е і D, не варто навіть дивитися - співпраця з ними нічого доброго не принесе. Найбільший інтерес представляють страховики, що володіють класом надійності А, В і, з натяжкою, С. Кожен з цих класів ділиться на 2 градації, з одним або двома плюсами, які вказують на позицію страховика в своєму сегменті.

Наприклад:

• «А ++» - це найвищий (винятковий рейтинг) надійності, який тільки може отримати СК, «А +» - дуже високий рейтинг надійності;
• «В ++» - прийнятна, «В +» - достатня, «В» - задовільна надійність;
• «З ++» - низька, «З +» - дуже низька, «С» - незадовільна (переддефолтна) надійність.

Рейтингове агентство «Експерт РА» проводить аналіз діяльності страхової компанії та видає сертифікат про отримання певного класу надійності, який залишається дійсним протягом одного календарного року.

Однак при вивченні рейтингів від експертних агентств варто враховувати, що рівень надійності СК в них визначається за допомогою аналізу фінансової стабільності компанії, тобто виходячи з того, наскільки стабільно в довгостроковому періоді страховик виконує всі свої фінансові зобов`язання. Але це нічого не говорить про якість його послуг і про підхід до співпраці з клієнтами.

Щоб мати повну інформацію, поряд з офіційними рейтингами має сенс вивчити відгуки клієнтів про зацікавила вас страхової компанії. Тому ми окремо підготували для вас призначений для користувача рейтинг страхових компаній 2017 ОСАГО, що вдалося зробити проаналізувавши безліч спеціалізованих форумів та інтернет-ресурсів.

Рейтинг надійності «Експерт РА»

Відповідно до прес-релізів рейтингового агентства «Експерт РА», на початок 2017 року клас надійності «А ++» (виключно висока надійність) присвоєно наступним страховим компаніям:

1. «АльфаСтрахование». Це найбільший вітчизняний страховик, який надає свої послуги з 1992 року. Крім ОСАГО фірма має ліцензії на більш ніж 100 видів страхової діяльності. Компанія отримала акредитацію від всіх найбільших російських банків, а за результатами незалежного дослідження від газети «Комерсант» вона займає перше місце за якістю обслуговування клієнтів. За її надійність відповідають Кельнское і Мюнхенське перестрахувальне товариство, а клас надійності «А ++», виданий вітчизняним агентством «Експерт РА» підтверджений авторитетною міжнародною організацією «Fitch Raitings». Крім центрального офісу в Москві, відділення «Альфа Страхування» знаходяться у всіх великих містах, крім того обов`язковий поліс ОСАГО можна оформити онлайн на офіційному сайті страховика.
2. «ТСК»(Всеросійська страхова компанія). Фірма отримала клас надійності «А ++» в далекому 2001 році, і утримує його дотепер. «ТСК» надає страхові послуги не тільки приватним особам, але і державним відомствам, вона є федеральним перестрахувальником Азербайджанської республіки, а по виплатах ОСАГО займає друге місце в країні після ВТБ, що вже говорить багато про що.
3. «Ингосстрах». Заснована далекого 1947 року компанія на сьогоднішній день є лідером страхового ринку Росії за обсягом страхових виплат. Фірма має відмінну ділову репутацію, що підтверджується нещодавно отриманої нагородою «Страхова компанія п`ятиріччя» на незалежному конкурсі «Фінансова еліта РФ», і в переважній більшості випадків удостоюється позитивних відгуків від клієнтів.
4. «ренесанс Страхування». Група «Ренесанс» займає провідні позиції в сфері автомобільного страхування, вона співпрацює не тільки з приватними і юридичними особами, а й найбільшими автомобільними дилерами Росії. Рейтинг надійності «А ++» компанія отримала в 2010 році і з тих пір її позиції ні разу не знижувалися. Єдиний недолік - невелика кількість представництв, всього 85 офісів по різних містах, в невеликих населених пунктах «Ренесанс», як правило, не представлений.
5. «РЕСО-Гарантія». Компанія працює з 1991 року і має понад 800 офісів в різних куточках Росії, рейтинг «А ++» закріплений за фірмою з 2007 року. Серед перестраховиків фірми - міжнародні синдикати Lloyd`s, Hannover Re і SCOR. Станом на 2015 року фірма займає 3-е місце за обсягом страхових премій.

Вище представлені найбільш популярні серед автомобілістів страховики ОСАГО, крім них рейтинг А ++ утримують такі компанії:

• «Альянс»;
• «МАКС»;
• «Росгосстрах»;
• «СОГАЗ»;
• "Згода";
• «Уралсиб»;
• «Енергогарант».

Рейтинг «А +» (висока надійність) за класифікацією «Експерт» присвоєно таким страховикам:

• «Геліос»;
• «Цюріх»;
• «ОРАНТА»;
• «МСК»;
• «ЖАСО»;
• «Гута Страхування»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Ліберті Страхування».

Будь-яку з цих компаній можна розглядати для придбання поліса ОСАЦВ без остраху про завтрашній день. Це великі організації, які заробили гарну репутацію і роблять все, щоб підтверджувати її на практиці.

Також корисним для ознайомлення буде рейтинг страхових компаній по виплатах, виконаних при настанні страхового випадку. У ньому фірми розташувалися в такій послідовності:

1. «Россгосстрах» - обсяг виплат за 2016 рік 83 435 839 тис. Рублів.
2. «СОГАЗ» - 63 913 169 тис. Рублів.
3. «Ингосстрах» - 41 192 947 тис. Рублів.
4. «РЕСО-Гарантія» - 40 167 654 тис. Рублів.
5. «Альфа-Страхування» - 27 930 673 тис. Рублів.
6. «Згода» - 23 613 700 тис. Рублів.
7. «ВТБ Страхування» - 15 888 150 тис. Рублів.
8. «Альянс» - 14 757 499 тис. Рублів.
9. «Ренесанс Страхування» - 13 032 376 тис. Рублів.
10. «Уралсиб» - 12 029 059 тис. Рублів.

Даний рейтинговий список складений виходячи з показників фінансової звітності, поданої страховиками в Центральний Банк РФ за підсумками 2017 року.

Рейтинг страхових компаній ОСАГО за відгуками клієнтів

Опитування споживачів послуг страхових компаній проводився в кінці минулого року на інтернет-ресурсі IC-Ratings, відвідувачі якого визначили наступний рейтинг страхових компаній 2016 року.

1. «Альфа Страхування».
2. «Авіва».
3. «Альянс».
4. «ВТБ Страхування».
5. «Гута Страхування».
6. «Ингосстрах».
7. «ЕРГО Русь».
8. «Мегарусс-Д».
9. «Національна страхування група».
10. «Ренесанс страхування».

Якщо зіставляти офіційні рейтинги агентства «Експерт РА» і думка клієнтів, то стає очевидно, що за їх результатами найкращою репутацією володіють компанії «Альфа Страхування» і «ТСК», які ми і рекомендуємо для співпраці всім автомобілістам. Сподіваємося, що наш рейтинг страхових компаній 2017 ОСАГО виявиться для вас корисним!